Sur-rayon
Un chèque sur rayon, appelé aussi chèque « sur place », est un chèque tiré sur un guichet bancaire situé dans le même rayon de compensation que le guichet où il est remis à l’encaissement, ce rayon correspondant en pratique au même département. Il s’oppose au chèque hors rayon, tiré sur une agence plus éloignée. La distinction comptait autrefois pour le délai d’encaissement et pour les jours de valeur appliqués par la banque.
Sur rayon et hors rayon
Lorsqu’un client remet un chèque à sa banque, celle-ci doit en obtenir le paiement auprès de la banque du tireur, c’est-à-dire de la personne qui a signé le chèque. Si les deux guichets se trouvent dans la même zone, l’échange est rapide : le chèque est dit sur rayon. S’ils se trouvent dans des zones différentes, le chèque doit voyager plus loin : il est dit hors rayon, et son traitement prend davantage de temps.
Le rôle de la compensation
Les banques ne règlent pas chaque chèque séparément. Elles se retrouvent dans des chambres de compensation où elles échangent les chèques tirés les unes sur les autres et ne règlent que le solde. Tant que les chèques circulaient sous forme papier, la distance entre les guichets déterminait le temps nécessaire à cet échange. C’est cette contrainte matérielle qui justifiait la distinction entre chèques sur rayon et hors rayon.
Les jours de valeur
Les jours de valeur sont le décalage entre la date à laquelle une opération est enregistrée sur un compte et la date à partir de laquelle elle est prise en compte pour le calcul des intérêts, créditeurs ou débiteurs. Pour un chèque remis à l’encaissement, la banque appliquait traditionnellement un nombre de jours de valeur plus réduit pour un chèque sur rayon que pour un chèque hors rayon, au motif que les fonds lui parvenaient plus vite.
Une notion devenue historique
Au début des années 2000, les banques françaises ont généralisé l’échange d’images-chèques : le chèque papier reste dans la banque qui le reçoit, et seules ses données numérisées circulent entre établissements. La distance entre les guichets a cessé de jouer un rôle dans le délai de traitement, et la distinction entre chèques sur rayon et hors rayon a perdu l’essentiel de sa portée pratique. Les règles relatives aux dates de valeur ont par ailleurs été encadrées : pour connaître celles qui s’appliquent aujourd’hui, il faut se reporter aux conditions tarifaires de sa banque et à la réglementation en vigueur, qui évolue.
Le terme reste utile pour lire des documents bancaires ou comptables anciens et pour comprendre l’origine de certaines pratiques. Son synonyme est « chèque sur place » ; son contraire, « chèque hors rayon » ou « hors place ».
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