Comptabilité personnelle logiciel
Un logiciel de comptabilité personnelle permet à un particulier de suivre ses comptes bancaires, de classer ses dépenses et ses revenus, de préparer un budget et d’anticiper l’évolution de sa trésorerie. Plus complet qu’un simple tableur, il automatise le rapprochement avec les relevés de la banque et produit des graphiques et des bilans. On le distingue des logiciels de comptabilité professionnelle, destinés aux entreprises et soumis à des obligations légales.
Les fonctions habituelles
- la saisie des opérations ou leur import depuis les fichiers fournis par la banque (formats OFX, QIF ou CSV, selon les établissements) ;
- le classement des dépenses et des recettes par catégories : logement, alimentation, transports, loisirs ;
- le rapprochement bancaire, qui consiste à pointer chaque opération avec le relevé pour repérer les erreurs ou les oublis ;
- un échéancier des opérations récurrentes, comme le loyer ou les abonnements, et une prévision du solde futur ;
- le suivi de plusieurs comptes : compte courant, livrets d’épargne, crédits, parfois placements boursiers ;
- des rapports et graphiques pour comparer les dépenses d’un mois ou d’une année à l’autre.
Ces outils peuvent aider à rassembler les informations utiles à la déclaration de revenus, mais en France celle-ci se fait sur le site impots.gouv.fr, où elle est en grande partie préremplie.
Les logiciels installés et les logiciels libres
Plusieurs logiciels gratuits et libres, installés sur l’ordinateur, ont fait leurs preuves. GnuCash, disponible sous Windows, macOS et Linux, applique la comptabilité en partie double et convient aux utilisateurs exigeants, voire aux très petites structures. HomeBank mise sur la simplicité et les graphiques. KMyMoney est issu de l’environnement KDE, et Grisbi est né dans la communauté francophone. Ces logiciels conservent les données sur la machine de l’utilisateur et ne demandent pas d’abonnement. Le marché a connu des disparitions : Microsoft a ainsi abandonné son logiciel Money en 2009.
Les applications et l’agrégation bancaire
De nombreuses applications pour téléphone ou navigateur se connectent directement aux comptes bancaires et importent les opérations automatiquement : c’est l’agrégation de comptes. Dans l’Union européenne, cette activité est encadrée par la deuxième directive sur les services de paiement, dite DSP2 ; en France, les prestataires doivent être enregistrés auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ces services font gagner du temps, mais ils supposent de confier ses données à un tiers et reposent souvent sur un abonnement ; un service peut aussi fermer, d’où l’intérêt de pouvoir exporter ses données.
Bien choisir son logiciel
- Vérifier que les formats d’export proposés par sa banque sont reconnus.
- Choisir entre la simplicité d’un suivi par catégories et la rigueur de la partie double.
- S’assurer que les données peuvent être exportées dans un format ouvert, pour ne pas en rester prisonnier.
- Contrôler la protection des données : mot de passe, chiffrement du fichier, sauvegardes régulières.
- Comparer le coût réel, abonnement compris, et la qualité de la documentation en français.
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